商品・支店・顧客別の収益性
資金利益、手数料、配賦コストを組み合わせ、商品、支店、セグメント、個々の顧客ごとの収益性を算出します。全体から口座単位までドリルダウンできます。
課題
銀行は誰よりも多くのデータを持ちながら、共通の答えを持てずにいます。
融資はあるシステムに、預金は別のシステムに、カード、トレジャリー、総勘定元帳はさらに別のシステムにあります。財務部門はある方法で収益性を計算し、リスク部門は別の方法でエクスポージャーを計算し、支店網にはすでに古くなった月次の抽出データが届きます。利ざやが縮小した理由や、不良債権が積み上がっている場所を取締役会から問われると、議論を始める前に、チームは何日もかけて数字を突き合わせることになります。
TURBOARDは、これらのデータソースを一度接続し、収益、コスト、エクスポージャー、リスクについてひとつの定義を維持します。商品・支店・顧客別の収益性、セグメント別の与信の質、流動性ポジションは、毎回同じモデルから計算されます。行レベルの権限により、各リレーションシップマネージャー、支店、地域は自らの顧客と数字だけを参照します。AIを含むプラットフォーム全体を、自社のサーバー上で運用することも可能です。
50万人以上のビジネスユーザーがTURBOARDを利用
2004年からシカゴで創業し、エンタープライズBIを開発
クラウドまたはオンプレミスAIを含めた完全オンプレミス運用にも対応
特許取得米国特許を含むBI技術
実現できること
銀行が毎日行う分析を、ひとつのモデルから
信用リスクと不良債権のモニタリング
セグメント、業種、格付け、実行年度ごとに融資ポートフォリオを把握し、延滞区分と不良債権比率を月次で追跡します。しきい値を超えると強調表示されます。
流動性と資金調達
預金と資金調達の構成、満期プロファイル、取引相手ごとの集中度を、トレジャリーと勘定系のデータの更新に合わせて把握します。
支店・ATMネットワーク
支店とATMの実績、取引件数、現金の利用状況を、市場ポテンシャルとあわせてGIS-Sモジュールで地図上に表示し、店舗網や現金管理の判断に役立てます。
規制報告のためのデータ
規制報告や経営報告の基になる数値を、出典までたどれる形でひとつの統制されたモデルに保持し、PDFやExcelでスケジュールどおりに配信します。
顧客セグメントと商品
セグメントの実績、商品の浸透率、カードや融資の利用状況、キャンペーンへの反応を把握し、顧客の実際の行動に基づいてオファーを設計できます。
課題と解決策
銀行のレポーティングが滞るところと、TURBOARDによる解決
?食い違う数字
財務、リスク、営業の各部門がそれぞれの表計算ファイルで収益性やエクスポージャーを計算しており、会議は数字の突き合わせから始まります。
✓統制されたひとつの定義
収益、コスト、リスクの指標はモデルの中で一度だけ定義されるため、どのダッシュボードやレポートにも同じ数字が表示されます。
?与信の悪化に気づくのが遅い
あるセグメントや地域での延滞の増加が四半期のリスク報告で初めて表面化し、その時点ですでに引当金に影響が出ています。
✓ポートフォリオの質を継続的に追跡
延滞と不良債権の推移は融資データとともに更新され、Vis-a-Visによる比較で前月や前年からの変化がわかります。
?機密データと多様な利用者
数千人の職員がレポートを必要としていますが、それぞれが閲覧できるのは自分の顧客、支店、地域に限られます。
✓行レベルの権限
経営陣向けのサマリーからリレーションシップマネージャーのポートフォリオまで、すべてのユーザーとすべての定期レポートが、権限のある行だけを受け取ります。
?データを銀行の外に出せない
クラウドの分析サービスや一般公開されたAIサービスは、データの所在やセキュリティに関するポリシーと相容れません。
✓AIを含めた完全オンプレミス
TURBOARDとJASは自社インフラ上で稼働し、言語モデルもオフラインで動作します。必要に応じてエアギャップ環境にも対応します。
JAS · Just Ask Simply
ポートフォリオに質問を。回答は統制されたまま。
TURBOARDに組み込まれたAIアシスタントJASは、レポートと同じ統制されたモデルに基づいて回答し、行レベルの権限をすべて順守します。まず信頼できる既存のレポートを探し、新しい質問にはSQLを作成してチャートを作ります。JAS Explainとペルソナを使えば、ポートフォリオのダッシュボードに、支店長、リスク管理担当者、取締役会それぞれに向けた解説が付きます。
JASの機能を詳しく見る →JJASJASへの質問例
- 今四半期、顧客1人当たりの収益性が最も低かった支店はどこですか？
- 中小企業向け融資の業種別不良債権比率を、直近12か月分表示してください。
- 地域別の預金の伸びを、前年同期と比較してください。
- クレジットカードを最もよく利用しているのに、ほかの商品を保有していない顧客セグメントはどれですか？