Rentabilidad por producto, oficina y cliente
Margen de intereses, comisiones y costes imputados combinados en la rentabilidad por producto, oficina, segmento y cliente individual, con desglose desde el total hasta la cuenta.
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Banca y finanzas
Una vista gobernada del riesgo y la rentabilidad —
Una vista gobernada del riesgo y la rentabilidad —
sin salir de su entidad.
TURBOARD reúne los datos del core bancario, préstamos, tarjetas y tesorería en un único modelo gobernado, para que la rentabilidad, la calidad crediticia y la liquidez se midan igual desde el informe al consejo hasta la oficina.
El reto
Los bancos tienen más datos que nadie — y menos respuestas compartidas.
Los préstamos están en un sistema, los depósitos en otro, y las tarjetas, la tesorería y la contabilidad general en otros distintos. Finanzas calcula la rentabilidad de una manera, Riesgos calcula la exposición de otra, y la red de oficinas recibe un extracto mensual que ya está desfasado. Cuando el consejo pregunta por qué se estrecharon los márgenes o dónde se está acumulando la morosidad, los equipos dedican días a conciliar cifras antes de poder discutirlas.
TURBOARD conecta estas fuentes una sola vez y mantiene un único conjunto de definiciones para ingresos, costes, exposición y riesgo. La rentabilidad por producto, oficina y cliente, la calidad crediticia por segmento y las posiciones de liquidez se calculan siempre a partir del mismo modelo. Gracias a los permisos a nivel de fila, cada gestor comercial, oficina y región ve solo sus propios clientes y cifras, y toda la plataforma, IA incluida, puede funcionar en sus propios servidores.
500K+usuarios de negocio trabajan con TURBOARD
Desde 2004ingeniería de BI empresarial, fundada en Chicago
Nube u on-premiseimplementación totalmente on-premise, IA incluida
Patentadotecnología BI, incluida una patente concedida en EE. UU.
Qué puede hacer
Los análisis que un banco realiza cada día, desde un solo modelo
Riesgo de crédito y seguimiento de la morosidad
Carteras de préstamos por segmento, sector, rating y cosecha, con tramos de impago y ratios de morosidad seguidos mes a mes y resaltados cuando se superan los umbrales.
Liquidez y financiación
Estructura de depósitos y financiación, perfiles de vencimiento y concentración por contraparte, actualizados a medida que se actualizan los datos de tesorería y del core bancario.
Red de oficinas y cajeros
Rendimiento de oficinas y cajeros, volumen de transacciones y uso de efectivo en mapas con el módulo GIS-S, junto al potencial de mercado, para orientar las decisiones sobre la red y la gestión del efectivo.
Datos para informes regulatorios
Las cifras que sustentan los informes regulatorios y de gestión se mantienen en un único modelo gobernado, trazables hasta su origen y distribuidas según lo programado en PDF o Excel.
Segmentos de clientes y productos
Rendimiento por segmento, penetración de productos, uso de tarjetas y crédito y respuesta a campañas, para diseñar ofertas en torno a lo que los clientes realmente hacen.
Retos y soluciones
Dónde se ralentizan los informes bancarios — y cómo ayuda TURBOARD
?Cifras contradictorias
Finanzas, Riesgos y negocio calculan cada uno la rentabilidad y la exposición en sus propias hojas de cálculo, y las reuniones empiezan con una conciliación.
✓Una única definición gobernada
Las medidas de ingresos, costes y riesgo se definen una sola vez en el modelo, de modo que cada dashboard e informe muestra la misma cifra.
?Deterioro crediticio detectado tarde
El aumento de los impagos en un segmento o una región solo aflora en el informe trimestral de riesgos, cuando las provisiones ya se han visto afectadas.
✓Calidad de la cartera en seguimiento continuo
La evolución de los impagos y de la morosidad se actualiza con los datos de préstamos, y las comparaciones Vis-a-Vis muestran la variación frente al mes anterior y al año pasado.
?Datos sensibles, muchos destinatarios
Miles de empleados necesitan informes, pero cada uno solo puede ver sus propios clientes, su oficina o su región.
✓Permisos a nivel de fila
Cada usuario y cada informe programado reciben solo las filas autorizadas, desde el resumen ejecutivo hasta la cartera del gestor comercial.
?Los datos no pueden salir del banco
La analítica en la nube y los servicios públicos de IA chocan con las políticas de residencia de datos y de seguridad.
✓Totalmente on-premise, IA incluida
TURBOARD y JAS funcionan en su propia infraestructura con modelos de lenguaje sin conexión, con aislamiento total de la red si es necesario.
JAS · Just Ask Simply
Pregunte a su cartera — y mantenga la respuesta gobernada
JAS, la asistente de IA integrada en TURBOARD, responde a partir del mismo modelo gobernado que usan sus informes y respeta cada permiso a nivel de fila. Ella busca primero los informes de confianza existentes, escribe el SQL cuando una pregunta nueva lo requiere y construye el gráfico. Con JAS Explain y los perfiles, un dashboard de cartera incluye una interpretación redactada para un director de oficina, un responsable de riesgos o el consejo.
Descubra las capacidades de JAS →JJASPreguntas que puede hacer
- ¿Qué oficinas tuvieron la menor rentabilidad por cliente este trimestre?
- Muestra el ratio de morosidad por sector de los préstamos a pymes en los últimos 12 meses.
- Compara el crecimiento de los depósitos por región con el mismo periodo del año pasado.
- ¿Qué segmentos de clientes usan más las tarjetas de crédito pero no tienen ningún otro producto?