상품·지점·고객별 수익성
순이자이익, 수수료, 배부 비용을 결합해 상품, 지점, 세그먼트, 개별 고객별 수익성을 산출하고, 전체에서 계좌 단위까지 드릴다운합니다.
과제
은행은 누구보다 많은 데이터를 가지고 있지만, 공유된 답은 더 적습니다.
여신은 한 시스템에, 수신은 다른 시스템에, 카드와 자금, 총계정원장은 또 다른 시스템에 있습니다. 재무 부서는 수익성을 한 가지 방식으로, 리스크 부서는 익스포저를 또 다른 방식으로 계산하고, 지점망은 이미 시의성을 잃은 월간 추출 자료를 봅니다. 이사회가 마진이 왜 줄었는지, 부실채권이 어디서 쌓이고 있는지 물으면, 논의를 시작하기도 전에 팀은 며칠씩 수치를 대사하는 데 시간을 씁니다.
TURBOARD는 이러한 소스를 한 번 연결하고 수익, 비용, 익스포저, 리스크에 대한 하나의 정의 체계를 유지합니다. 상품, 지점, 고객별 수익성, 세그먼트별 신용 건전성, 유동성 포지션이 매번 같은 모델에서 계산됩니다. 행 수준 권한으로 각 RM, 지점, 지역은 자신의 고객과 수치만 보며, AI를 포함한 플랫폼 전체를 귀사 서버에서 운영할 수 있습니다.
50만+명의 비즈니스 사용자가 TURBOARD를 사용합니다
2004년부터시카고에서 시작된 엔터프라이즈 BI 엔지니어링
클라우드 또는 온프레미스AI까지 포함한 완전 온프레미스 배포
특허 보유미국 등록 특허를 포함한 BI 기술
할 수 있는 일
은행이 매일 수행하는 분석을 하나의 모델에서
신용 리스크와 NPL 모니터링
세그먼트, 업종, 등급, 취급 시기별 여신 포트폴리오를 연체 구간 및 부실채권(NPL) 비율과 함께 매월 추적하고, 임계값을 넘으면 강조합니다.
유동성과 자금 조달
수신 및 자금 조달 구조, 만기 구조, 거래상대방별 집중도를 자금 및 계정계 데이터가 갱신될 때마다 함께 갱신합니다.
지점 및 ATM 네트워크
지점과 ATM의 실적, 거래량, 현금 사용을 GIS-S 모듈로 시장 잠재력과 함께 지도에 표시해 점포망 및 현금 관리 의사결정을 지원합니다.
규제 보고 데이터
규제 보고서와 경영 보고서의 근거 수치를 거버넌스가 적용된 하나의 모델에서 원천까지 추적 가능하게 관리하고, PDF나 Excel로 일정에 따라 배포합니다.
고객 세그먼트와 상품
세그먼트 실적, 상품 보유율, 카드 및 여신 이용, 캠페인 반응을 분석해 고객의 실제 행동을 중심으로 상품을 설계합니다.
과제 & 해법
은행 보고가 느려지는 지점 — 그리고 TURBOARD의 해법
?서로 다른 숫자
재무, 리스크, 영업 부서가 각자의 스프레드시트로 수익성과 익스포저를 계산해, 회의가 수치 대사로 시작됩니다.
✓거버넌스가 적용된 하나의 정의
수익, 비용, 리스크 지표를 모델에서 한 번만 정의하므로 모든 대시보드와 보고서가 같은 수치를 보여 줍니다.
?뒤늦게 발견되는 신용 악화
특정 세그먼트나 지역의 연체 증가가 분기 리스크 보고서에서야 드러나, 이미 충당금에 영향을 준 뒤입니다.
✓포트폴리오 건전성의 지속 추적
연체와 NPL 추이가 여신 데이터와 함께 갱신되고, Vis-a-Vis 비교로 전월 및 전년 대비 변화를 보여 줍니다.
?민감한 데이터, 다양한 이용자
수천 명의 직원이 보고서를 필요로 하지만, 각자 자신의 고객, 지점, 지역만 볼 수 있어야 합니다.
✓행 수준 권한
경영진 요약부터 RM의 포트폴리오까지, 모든 사용자와 모든 예약 보고서는 권한이 있는 행만 받습니다.
?데이터는 은행 밖으로 나갈 수 없음
클라우드 분석과 퍼블릭 AI 서비스는 데이터 레지던시 요건 및 보안 정책과 충돌합니다.
✓AI까지 포함한 완전 온프레미스
TURBOARD와 JAS는 귀사 인프라에서 오프라인 언어 모델로 운영되며, 필요하면 완전 망분리 환경에서도 작동합니다.
JAS · Just Ask Simply
포트폴리오에 질문하고, 답은 거버넌스 안에 두십시오
TURBOARD에 내장된 AI 어시스턴트 JAS는 보고서가 사용하는 것과 동일한, 거버넌스가 적용된 모델에서 답하며 모든 행 수준 권한을 준수합니다. 먼저 신뢰할 수 있는 기존 보고서를 찾고, 새로운 질문에는 SQL을 작성해 차트를 만듭니다. JAS Explain과 페르소나를 활용하면 포트폴리오 대시보드에 지점장, 리스크 담당자, 이사회 각각을 위한 해석이 함께 제공됩니다.
JAS 기능 자세히 보기 →JJAS이렇게 질문할 수 있습니다
- 이번 분기 고객당 수익성이 가장 낮았던 지점은 어디입니까?
- 최근 12개월간 중소기업 대출의 업종별 NPL 비율을 보여 주세요.
- 지역별 수신 증가율을 전년 동기와 비교해 주세요.
- 신용카드는 가장 많이 쓰지만 다른 상품은 보유하지 않은 고객 세그먼트는 어디입니까?