種目別の損害率
自動車、賠償責任、火災・財物、医療などの種目ごとに保険金と保険料の比率を算出し、前期と比較して変化をもたらしている種目を浮き彫りにします。
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保険
損害率を押し上げる要因を突き止める。
損害率を押し上げる要因を突き止める。
四半期が締まる前に。
TURBOARDは、保険料、保険金、再保険、代理店のデータをひとつの統制されたモデルにまとめます。損害率を、アクチュアリーの報告書だけでなく、毎月、種目・代理店・地域別に把握できます。
課題
全体の損害率が健全でも、利益を蝕む種目が隠れていることがあります。
保険会社が悪化している種目に気づくきっかけは、たいてい二つしかありません。四半期末のアクチュアリーによるレビューか、予期せぬ保険金請求の急増です。いずれの場合も、その時点で利益はすでに失われています。保険料の計上、保険金の請求記録、再保険の出再、代理店手数料はそれぞれ別のシステムにあり、種目や代理店をまたいだ集計は表計算ソフトに頼っています。
TURBOARDは、これらのデータソースを一度接続し、損害率、事故頻度、1件当たり損害額、更新率を毎回同じ定義で計算します。引受、損害サービス、販売の各チームが、種目、代理店、地域、保険種類別に分解されたひとつのモデルを見るため、損害率の上昇を、まだ手を打てるうちにその要因までたどることができます。
50万人以上のビジネスユーザーがTURBOARDを利用
2004年からシカゴで創業し、エンタープライズBIを開発
クラウドまたはオンプレミスAIを含めた完全オンプレミス運用にも対応
特許取得米国特許を含むBI技術
JASライブデモ
種目別・代理店別の損害率分析
保険料収入と損害率の推移、代理店比較、種目×地域の損害率マトリクスをひとつの画面に表示します。ある代理店の損害率が上昇した理由をJAS Explainが解説し、続いてひとつの依頼から、保険金支払の要因と更新率の低下を分析するダッシュボードを作成する様子をご覧ください。
ブラウザ上で動くTURBOARDとJASのインタラクティブなシナリオです。サンプルデータを使用しています。
自社データで確かめる →
実現できること
引受、損害サービス、販売をひとつのモデルで
代理店・チャネルの実績
すべての代理店、ブローカー、チャネルの保険料収入、損害率、更新率を並べて表示し、実績の低い先を条件付き書式で強調します。
事故頻度と損害額
保険金請求を頻度、平均支払額、原因、セグメント別に分析し、Vis-a-Visで前年同期と比較します。
地域別のリスクマップ
地域ごとの保険料と保険金の分布をGIS-Sモジュールで地図上に表示し、エクスポージャーと損害が集中している場所を明らかにします。
保険料収入の推移
種目別・チャネル別の月次、四半期、年間の保険料を成長目標と比較し、契約データの更新に合わせて最新の状態に保ちます。
更新と契約継続
代理店、商品、セグメントごとの更新率と保有契約の減少を把握し、契約継続の問題が損益計算書に表れる前に察知します。
課題と解決策
保険のレポーティングが後手に回るところと、TURBOARDによる解決
?分断されたデータ
保険料、保険金、再保険、代理店のデータが別々のシステムにあり、集計には表計算ソフトで何日もかかります。
✓ひとつの保険データモデル
すべてのデータソースが、BIに内蔵されたETLを通じてひとつの統制されたモデルにつながるため、数字は毎回同じ方法で集計されます。
?損害率に気づくのが遅すぎる
種目別の損害率が四半期報告で初めて明らかになり、料率や引受方針を見直すには手遅れになっています。
✓種目別に毎月把握
種目・代理店・地域別の損害率はデータとともに更新され、しきい値を超えた場合は定期レポートで責任者に通知されます。
?見えにくい代理店の質
どの代理店が収益性の高い契約を獲得し、どの代理店が損害率を押し上げているのかがはっきりしません。
✓代理店の比較
代理店ごとの保険料、損害率、更新率をランキングと推移で表示し、特許取得のダッシュボード複製で並べて比較できます。
?原因分析には専門家が必要
損害率が上昇した理由に答えるには、複数のレポートとアナリストの時間が必要です。
✓JASに質問
JAS Explainがダッシュボードを解説し、JASが自然な言葉の依頼から、セグメント、種目、地域別のドリルダウンを作成します。
JAS · Just Ask Simply
損害率が動いた理由と、その発生源を質問
TURBOARDに組み込まれたAIアシスタントJASは、レポートと同じ統制されたモデルに基づいて回答します。自然な言葉で質問すると、JASが関連するデータを見つけ、チャートを作り、どの種目、セグメント、地域が変化をもたらしたのかを説明します。契約データや保険金データは保護されたままです。TURBOARDとJASは、お選びいただいた言語モデルとともに、完全オンプレミスで運用できます。
JASの機能を詳しく見る →JJASJASへの質問例
- 自動車種目で損害率が最も高い代理店上位5社はどこですか？
- この代理店の損害率が直近6か月で上昇したのはなぜですか？
- 地域別の事故頻度を前年同期と比較してください。
- 上位10代理店について、種目別の更新率を表示してください。