الربحية حسب المنتج والفرع والعميل
صافي دخل الفوائد والرسوم والتكاليف الموزّعة مجتمعةً في ربحية حسب المنتج والفرع والشريحة والعميل الفرد، مع التعمق من الإجمالي حتى مستوى الحساب.
- القطاعات
- المالية والتأمين والعقارات
- البنوك والخدمات المالية
البنوك والخدمات المالية
رؤية محوكمة واحدة للمخاطر والعائد —
رؤية محوكمة واحدة للمخاطر والعائد —
داخل جدران مؤسستكم.
يجمع TURBOARD بيانات النظام المصرفي الأساسي والقروض والبطاقات والخزينة في نموذج محوكم واحد، فتُقاس الربحية وجودة الائتمان والسيولة بالطريقة نفسها، من تقارير مجلس الإدارة إلى الفرع.
التحدي
لدى البنوك بيانات أكثر من أي جهة أخرى — وإجابات مشتركة أقل.
القروض في نظام، والودائع في آخر، والبطاقات والخزينة ودفتر الأستاذ العام في أنظمة أخرى. وتحسب الإدارة المالية الربحية بطريقة، وتحسب إدارة المخاطر التعرض بطريقة أخرى، وتتلقى شبكة الفروع مستخرجًا شهريًا يكون قد تقادم سلفًا. وحين يسأل مجلس الإدارة لماذا ضاقت الهوامش أو أين تتراكم القروض المتعثرة، تمضي الفرق أيامًا في مطابقة الأرقام قبل أن يتمكن أحد من مناقشتها.
يربط TURBOARD هذه المصادر مرة واحدة ويحافظ على مجموعة واحدة من التعريفات للإيرادات والتكاليف والتعرض والمخاطر. وتُحسب الربحية حسب المنتج والفرع والعميل، وجودة الائتمان حسب الشريحة، ومراكز السيولة من النموذج نفسه في كل مرة. وبفضل الصلاحيات على مستوى الصف، لا يرى كل مدير علاقات وكل فرع وكل منطقة إلا عملاءه وأرقامه، ويمكن تشغيل المنصة بأكملها، بما فيها الذكاء الاصطناعي، على خوادمكم الخاصة.
+500 ألفمستخدم أعمال يعملون على TURBOARD
منذ 2004هندسة ذكاء الأعمال المؤسسي، بدأت في شيكاغو
سحابي أو داخل المؤسسةنشر كامل داخل المؤسسة، والذكاء الاصطناعي مشمول
براءات اختراعفي تقنيات ذكاء الأعمال، منها براءة أمريكية ممنوحة
ما يمكنكم فعله
التحليلات التي يجريها البنك كل يوم، من نموذج واحد
مخاطر الائتمان ومتابعة القروض المتعثرة
محافظ القروض حسب الشريحة والقطاع والتصنيف وسنة المنح، مع متابعة فئات التأخر في السداد ونسب القروض المتعثرة شهرًا بشهر، وإبرازها عند تجاوز الحدود.
السيولة والتمويل
هيكل الودائع والتمويل، وآجال الاستحقاق، والتركّز حسب الطرف المقابل، تُحدَّث مع تحديث بيانات الخزينة والنظام المصرفي الأساسي.
شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي
أداء الفروع وأجهزة الصراف الآلي وأحجام المعاملات واستخدام النقد على الخرائط بوحدة GIS-S، إلى جانب إمكانات السوق، لتوجيه قرارات الشبكة وإدارة النقد.
بيانات التقارير التنظيمية
الأرقام التي تقوم عليها التقارير التنظيمية والإدارية محفوظة في نموذج محوكم واحد، قابلة للتتبع إلى مصدرها، وتُوزَّع وفق جدول زمني بصيغة PDF أو Excel.
شرائح العملاء والمنتجات
أداء الشرائح، ونسبة انتشار المنتجات، واستخدام البطاقات والائتمان، والاستجابة للحملات، لتُصمَّم العروض حول ما يفعله العملاء فعلًا.
التحديات والحلول
حيث تتباطأ التقارير المصرفية — وكيف يساعد TURBOARD
?أرقام متضاربة
تحسب الإدارة المالية وإدارة المخاطر وقطاعات الأعمال الربحية والتعرض كلٌّ في جداول بياناته الخاصة، فتبدأ الاجتماعات بالمطابقة.
✓تعريف محوكم واحد
تُعرَّف مقاييس الإيرادات والتكاليف والمخاطر مرة واحدة في النموذج، فتعرض كل لوحة معلومات وكل تقرير الرقم نفسه.
?تدهور ائتماني يُرصد متأخرًا
لا يظهر ارتفاع التأخر في السداد في شريحة أو منطقة إلا في حزمة المخاطر الفصلية، بعد أن تكون المخصصات قد تأثرت.
✓متابعة مستمرة لجودة المحفظة
تُحدَّث اتجاهات التأخر في السداد والقروض المتعثرة مع بيانات القروض، وتُظهر مقارنات Vis-a-Vis التغيّر مقارنةً بالشهر الماضي والعام الماضي.
?بيانات حساسة وجهات كثيرة
يحتاج آلاف الموظفين إلى التقارير، لكن لكل منهم أن يرى عملاءه أو فرعه أو منطقته فقط.
✓صلاحيات على مستوى الصف
لا يتلقى كل مستخدم وكل تقرير مجدول إلا الصفوف المصرّح بها، من الملخص التنفيذي إلى محفظة مدير العلاقات.
?بيانات لا يمكن أن تغادر البنك
تتعارض التحليلات السحابية وخدمات الذكاء الاصطناعي العامة مع سياسات توطين البيانات والأمن.
✓بالكامل داخل المؤسسة، والذكاء الاصطناعي مشمول
يعمل TURBOARD وJAS على بنيتكم التحتية الخاصة مع نماذج لغوية تعمل دون اتصال، وبعزل شبكي كامل عند الحاجة.
JAS · Just Ask Simply
اطرحوا سؤالًا على المحفظة — وتبقى الإجابة محوكمة
تجيب JAS، مساعدة الذكاء الاصطناعي المدمجة في TURBOARD، من النموذج المحوكم نفسه الذي تستخدمه تقاريركم، وتحترم كل صلاحية على مستوى الصف. تبحث أولًا عن التقارير الموثوقة القائمة، وتكتب SQL حين يتطلب سؤال جديد ذلك، ثم تبني المخطط. وبفضل JAS Explain والشخصيات، تأتي لوحة معلومات المحفظة مع تفسير مكتوب لمدير الفرع أو مسؤول المخاطر أو مجلس الإدارة.
استكشفوا قدرات JAS →JJASأسئلة يمكنكم طرحها
- ما الفروع التي سجّلت أدنى ربحية لكل عميل في هذا الربع؟
- اعرضي نسبة القروض المتعثرة حسب القطاع لقروض المنشآت الصغيرة والمتوسطة خلال آخر 12 شهرًا.
- قارني نمو الودائع حسب المنطقة بالفترة نفسها من العام الماضي.
- ما شرائح العملاء الأكثر استخدامًا لبطاقات الائتمان دون أن تمتلك أي منتج آخر؟