Sinistralidade por ramo
Relação entre sinistros e prêmios para auto, responsabilidade civil, patrimonial, saúde e outros ramos, comparada com períodos anteriores para que o ramo que provoca a variação se destaque.
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- Finanças, seguros & mercado imobiliário
- Seguros
Seguros
Descubra o que move a sua sinistralidade —
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antes do fechamento do trimestre.
A TURBOARD reúne dados de prêmios, sinistros, resseguro e agências em um modelo governado, para que a sinistralidade fique visível por ramo, agência e região todos os meses, e não apenas no relatório atuarial.
O desafio
Uma sinistralidade geral saudável pode esconder o ramo que corrói o seu lucro.
As seguradoras costumam descobrir um ramo em deterioração de duas maneiras: na revisão atuarial de fim de trimestre ou por meio de um aumento inesperado de sinistros. Em ambos os casos, a margem já se perdeu. A produção de prêmios, os processos de sinistro, as cessões de resseguro e as comissões das agências ficam, cada um, em um sistema diferente, e a consolidação entre ramos e agências fica a cargo das planilhas.
A TURBOARD conecta essas fontes uma única vez e calcula sinistralidade, frequência e severidade dos sinistros e taxas de renovação sempre com as mesmas definições. As equipes de subscrição, sinistros e distribuição olham para um único modelo, detalhado por ramo, agência, região e tipo de apólice, para que uma sinistralidade em alta seja rastreada até suas causas enquanto ainda há tempo de agir.
500K+usuários de negócio trabalham com a TURBOARD
Desde 2004engenharia de BI corporativo, fundada em Chicago
Nuvem ou on-premiseimplantação totalmente on-premise, IA incluída
Patenteadotecnologia de BI, incluindo uma patente concedida nos EUA
Demo ao vivo da JAS
Análise de sinistralidade por ramo e agência
Produção de prêmios versus sinistralidade, comparação entre agências e uma matriz de sinistralidade por ramo e região em uma única tela. Veja o JAS Explain mostrar por que a sinistralidade de uma agência subiu e, em seguida, a JAS montar, a partir de um único pedido, um dashboard de causa raiz com os fatores de sinistro e a queda nas renovações.
Um cenário interativo da TURBOARD + JAS rodando no seu navegador. Dados de exemplo.
Veja com os seus dados →
O que você pode fazer
Subscrição, sinistros e distribuição em um só modelo
Desempenho de agências e canais
Produção de prêmios, sinistralidade e taxa de renovação de cada agência, corretor e canal lado a lado, com os de pior desempenho destacados por formatação condicional.
Frequência e severidade dos sinistros
Sinistros analisados por frequência, custo médio, causa e segmento, com comparações Vis-a-Vis em relação ao mesmo período do ano anterior.
Mapa de risco regional
Distribuição de prêmios e sinistros por região em mapas com o módulo GIS-S, revelando onde a exposição e as perdas se concentram.
Tendências da produção de prêmios
Prêmios mensais, trimestrais e anuais por ramo e canal em relação às metas de crescimento, atualizados à medida que os dados das apólices são atualizados.
Renovação e retenção
Taxas de renovação e perda de carteira por agência, produto e segmento, para que os problemas de retenção apareçam antes de chegar à demonstração de resultados.
Desafios & soluções
Onde os relatórios de seguros ficam para trás — e como a TURBOARD ajuda
?Dados fragmentados
Os dados de prêmios, sinistros, resseguro e agências ficam em sistemas separados, e a consolidação exige dias de trabalho em planilhas.
✓Um único modelo de seguros
Todas as fontes alimentam um modelo governado com ETL dentro do BI, para que os números sejam consolidados sempre da mesma forma.
?Sinistralidade percebida tarde demais
A sinistralidade por ramo só fica clara nos relatórios trimestrais, quando já é tarde para ajustar preços ou a subscrição.
✓Visibilidade mensal por ramo
A sinistralidade por ramo, agência e região é atualizada com os dados, e relatórios agendados enviam os estouros de limite aos responsáveis.
?Qualidade das agências pouco clara
Não se sabe quais agências formam uma carteira rentável e quais empurram a sinistralidade para cima.
✓Comparação entre agências
Produção de prêmios, sinistralidade e taxa de renovação por agência, em ranking e em tendência, com a clonagem patenteada de dashboards para visões lado a lado.
?Causas raiz exigem especialistas
Responder por que a sinistralidade subiu exige vários relatórios e o tempo de um analista.
✓Pergunte à JAS
O JAS Explain interpreta o dashboard, e a JAS monta um detalhamento por segmento, ramo e região a partir de um pedido em linguagem natural.
JAS · Just Ask Simply
Pergunte por que a sinistralidade mudou — e de onde vem a variação
A JAS, a assistente de IA integrada à TURBOARD, responde a partir do mesmo modelo governado que seus relatórios usam. Pergunte em linguagem natural: ela encontra os dados relevantes, monta o gráfico e explica qual ramo, segmento ou região provocou a variação. Os dados de apólices e sinistros continuam protegidos: a TURBOARD e a JAS podem funcionar totalmente on-premise, com o modelo de linguagem da sua escolha.
Explore as capacidades da JAS →JJASPerguntas que você pode fazer
- Quais são as cinco agências com a maior sinistralidade no ramo auto?
- Por que a sinistralidade desta agência subiu nos últimos seis meses?
- Compare a frequência de sinistros por região com o mesmo período do ano passado.
- Mostre as taxas de renovação por ramo das dez maiores agências.