TURBOARD объединяет данные о премиях, убытках, перестраховании и агентствах в одной управляемой модели, чтобы убыточность по видам страхования, агентствам и регионам была видна каждый месяц, а не только в актуарном отчёте.
Обычно страховщики узнают об ухудшении по виду страхования одним из двух способов: на актуарном обзоре в конце квартала или из-за неожиданного всплеска убытков. В обоих случаях маржа уже потеряна. Сбор премий, дела по убыткам, передача рисков в перестрахование и агентские комиссии ведутся в разных системах, а их консолидация по видам страхования и агентствам ложится на электронные таблицы.
TURBOARD подключает эти источники один раз и каждый раз рассчитывает убыточность, частоту и средний размер убытков, а также уровень пролонгации по одним и тем же определениям. Андеррайтинг, урегулирование убытков и продажи работают с одной моделью в разрезе видов страхования, агентств, регионов и типов полисов, поэтому рост убыточности удаётся связать с его драйверами, пока ещё есть время действовать.
Сбор премий в сравнении с убыточностью, сравнение агентств и матрица убыточности «вид страхования × регион» на одном экране. Посмотрите, как JAS Explain объясняет рост убыточности одного агентства, а затем по единственному запросу строится дашборд первопричин — драйверов убытков и снижения пролонгации.
Соотношение убытков и премий по автострахованию, страхованию ответственности, имущества, медицинскому страхованию и другим видам в сравнении с прошлыми периодами — чтобы вид, определяющий изменение, сразу был заметен.
Сбор премий, убыточность и уровень пролонгации по каждому агентству, брокеру и каналу бок о бок; условное форматирование выделяет отстающих.
Анализ убытков по частоте, средней стоимости, причинам и сегментам со сравнениями Vis-a-Vis с тем же периодом прошлого года.
Распределение премий и убытков по регионам на картах с модулем GIS-S показывает, где концентрируются риски и убытки.
Премии по месяцам, кварталам и годам по видам страхования и каналам в сравнении с целями роста — с обновлением вслед за данными о полисах.
Уровень пролонгации и отток портфеля по агентствам, продуктам и сегментам, чтобы проблемы с удержанием были видны до того, как отразятся в отчёте о прибылях и убытках.
Данные о премиях, убытках, перестраховании и агентствах хранятся в отдельных системах, и консолидация занимает дни работы в электронных таблицах.
Все источники наполняют одну управляемую модель с ETL внутри BI, поэтому цифры каждый раз консолидируются одинаково.
Убыточность по видам страхования становится понятна только в квартальных отчётах, когда корректировать тарифы или андеррайтинг уже поздно.
Убыточность по видам страхования, агентствам и регионам обновляется вместе с данными, а отчёты по расписанию сообщают о превышении порогов ответственным лицам.
Неясно, какие агентства формируют прибыльный портфель, а какие повышают убыточность.
Сбор премий, убыточность и уровень пролонгации по каждому агентству — в рейтинге и динамике, с запатентованным клонированием дашбордов для сравнения бок о бок.
Чтобы ответить, почему выросла убыточность, нужны несколько отчётов и время аналитика.
JAS Explain интерпретирует дашборд, а JAS по запросу на обычном языке строит детализацию по сегментам, видам страхования и регионам.
JAS — ИИ-ассистентка, встроенная в TURBOARD, — отвечает на основе той же управляемой модели, что и ваши отчёты. Задайте вопрос обычным языком, и она найдёт нужные данные, построит диаграмму и объяснит, какой вид страхования, сегмент или регион повлиял на изменение. Данные о полисах и убытках остаются защищёнными: TURBOARD и JAS могут работать полностью on-premise с языковой моделью по вашему выбору.
Возможности JAS →Мы подключим выборку ваших данных о премиях и убытках и покажем, как TURBOARD и JAS связывают убыточность с её драйверами.