Ratio de sinistralité par branche
Ratio sinistres/primes des branches automobile, responsabilité civile, dommages aux biens, santé et autres, comparé aux périodes précédentes pour faire ressortir la branche à l’origine de l’évolution.
- Secteurs
- Finance, assurance & immobilier
- Assurance
Assurance
Identifiez ce qui pèse sur votre sinistralité —
Identifiez ce qui pèse sur votre sinistralité —
avant la clôture du trimestre.
TURBOARD réunit primes, sinistres, réassurance et données des agences dans un modèle gouverné unique, pour que les ratios de sinistralité soient visibles par branche, agence et région chaque mois, et pas seulement dans le rapport actuariel.
Le défi
Un bon ratio de sinistralité global peut masquer la branche qui ronge votre rentabilité.
Les assureurs découvrent généralement qu’une branche se dégrade de deux façons : lors de la revue actuarielle de fin de trimestre ou à la faveur d’une flambée inattendue des sinistres. Dans les deux cas, la marge est déjà perdue. Production de primes, dossiers sinistres, cessions en réassurance et commissions des agences relèvent chacun d’un système différent, et leur consolidation par branche et par agence est laissée aux tableurs.
TURBOARD connecte ces sources une fois pour toutes et calcule ratio de sinistralité, fréquence, coût moyen des sinistres et taux de renouvellement à partir des mêmes définitions, à chaque fois. Souscription, gestion des sinistres et distribution s’appuient sur un même modèle, ventilé par branche, agence, région et type de contrat : une hausse de la sinistralité est rattachée à ses causes tant qu’il est encore temps d’agir.
500K+utilisateurs métier travaillent avec TURBOARD
Depuis 2004une ingénierie BI d’entreprise née à Chicago
Cloud ou on-premisedéploiement entièrement on-premise, IA comprise
Brevetétechnologie BI, dont un brevet américain délivré
Démo JAS en direct
Analyse du ratio de sinistralité par branche et par agence
Production de primes face au ratio de sinistralité, comparaison des agences et matrice branche × région du ratio de sinistralité sur un seul écran. Regardez JAS Explain expliquer pourquoi le ratio d’une agence a augmenté, puis JAS construire en une seule demande un tableau de bord des causes : moteurs des sinistres et recul des renouvellements.
Un scénario interactif TURBOARD + JAS qui s’exécute dans votre navigateur. Données fictives.
Voir avec vos données →
Ce que vous pouvez faire
Souscription, sinistres et distribution dans un seul modèle
Performance des agences et des canaux
Production de primes, ratio de sinistralité et taux de renouvellement de chaque agence, courtier et canal côte à côte, avec une mise en forme conditionnelle qui signale les moins performants.
Fréquence et coût moyen des sinistres
Sinistres analysés par fréquence, coût moyen, cause et segment, avec des comparaisons Vis-a-Vis par rapport à la même période l’an dernier.
Carte régionale des risques
Répartition des primes et des sinistres par région sur des cartes grâce au module GIS-S, pour révéler où se concentrent expositions et pertes.
Évolution de la production de primes
Primes mensuelles, trimestrielles et annuelles par branche et par canal par rapport aux objectifs de croissance, actualisées au rythme des données de contrats.
Renouvellement et fidélisation
Taux de renouvellement et attrition du portefeuille par agence, produit et segment, pour repérer les problèmes de fidélisation avant qu’ils n’atteignent le compte de résultat.
Défis & solutions
Là où le reporting assurance prend du retard — et comment TURBOARD y répond
?Des données fragmentées
Primes, sinistres, réassurance et données des agences résident dans des systèmes distincts, et la consolidation exige des jours de travail sur tableur.
✓Un modèle assurance unique
Toutes les sources alimentent un même modèle gouverné, avec l’ETL intégré à la BI : les chiffres sont consolidés de la même façon à chaque fois.
?Une sinistralité vue trop tard
Le ratio de sinistralité par branche n’apparaît clairement que dans les rapports trimestriels, trop tard pour ajuster la tarification ou la souscription.
✓Une visibilité mensuelle par branche
Les ratios par branche, agence et région s’actualisent avec les données, et des rapports planifiés signalent les dépassements de seuil aux personnes responsables.
?Une qualité des agences opaque
On ignore quelles agences souscrivent un portefeuille rentable et lesquelles font grimper la sinistralité.
✓Comparaison des agences
Primes, ratio de sinistralité et taux de renouvellement par agence, classés et suivis dans le temps, avec le clonage breveté de tableaux de bord pour des vues côte à côte.
?Des causes qui exigent des spécialistes
Expliquer la hausse de la sinistralité demande plusieurs rapports et le temps d’un analyste.
✓Demandez à JAS
JAS Explain interprète le tableau de bord, et JAS construit une analyse détaillée par segment, branche et région à partir d’une demande en langage courant.
JAS · Just Ask Simply
Demandez pourquoi une sinistralité a évolué — et d’où vient l’écart
JAS, l’assistante IA intégrée à TURBOARD, répond à partir du même modèle gouverné que vos rapports. Posez votre question en langage courant : elle trouve les données pertinentes, construit le graphique et explique quelle branche, quel segment ou quelle région est à l’origine de l’évolution. Les données de contrats et de sinistres restent protégées : TURBOARD et JAS peuvent fonctionner entièrement on-premise, avec le modèle de langage de votre choix.
Découvrir les capacités de JAS →JJASQuestions que vous pouvez poser
- Quelles sont les cinq agences dont le ratio de sinistralité est le plus élevé en branche automobile ?
- Pourquoi le ratio de sinistralité de cette agence a-t-il augmenté au cours des six derniers mois ?
- Comparez la fréquence des sinistres par région avec la même période l’an dernier.
- Affichez les taux de renouvellement par branche pour les dix premières agences.